Acheter des actions est un excellent moyen de diversifier son portefeuille et de profiter de la croissance des entreprises. Que vous soyez en France, en Belgique, en Suisse ou au Luxembourg, les actions offrent un accès direct aux performances des entreprises et aux dividendes versés aux actionnaires. Mais avant d’acheter des actions, il est essentiel de comprendre les bases, de choisir le bon type de compte, de sélectionner un courtier fiable, et de connaître la fiscalité qui s’applique. Ce guide vous accompagnera pas à pas dans votre premier achat d’actions, des plateformes de courtage à la fiscalité, en passant par la sélection des titres et les stratégies d’investissement adaptées aux débutants et aux investisseurs confirmés.

1. Choisir entre un compte-titres et un PEA

Lorsque vous commencez à investir en bourse, le choix du type de compte est crucial. Deux options principales existent : le compte-titres ordinaire (CTO) et le Plan d’Épargne en Actions (PEA), chacun avec ses spécificités et avantages.

Le compte-titres ordinaire est flexible et permet d’investir dans une large gamme d’actifs, comme les actions internationales, les ETF, les obligations et bien d’autres. Il n’est pas limité aux actions européennes, ce qui en fait un choix idéal pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille au-delà des frontières européennes. Cependant, les gains réalisés dans un CTO sont soumis à l’impôt sur le revenu, et des prélèvements sociaux sont appliqués.

Le Plan d’Épargne en Actions est une option intéressante pour les résidents français. Il permet d’investir exclusivement dans des actions de l’Union européenne et offre des avantages fiscaux attractifs : après cinq ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt (sauf les prélèvements sociaux). Le PEA est donc particulièrement avantageux pour ceux qui visent un investissement à long terme en Europe.

Bien que le choix dépende de vos objectifs d’investissement, le CTO est recommandé pour une stratégie internationale, tandis que le PEA favorise les investisseurs long terme focalisés sur l’Europe.

2. Choisir le meilleur courtier en bourse

Le choix du courtier en bourse est déterminant pour réussir vos investissements. Un bon courtier offre des frais compétitifs, une plateforme conviviale, et un accès à des outils de recherche et d’analyse. Voici quelques critères pour choisir le courtier qui correspond le mieux à vos besoins :

1. Frais de courtage : Comparez les frais de transaction, d’inactivité et les frais de tenue de compte. Des plateformes comme Degiro ou Boursorama sont connues pour leurs tarifs compétitifs, idéaux pour les débutants.
2. Qualité de la plateforme : Une interface intuitive et des outils d’analyse sont essentiels pour les investisseurs, qu’ils soient novices ou expérimentés. Des courtiers comme Interactive Brokers ou Saxo Bank offrent des interfaces avancées avec des fonctionnalités de trading automatisé et de gestion de portefeuille.
3. Accès aux marchés : Selon vos objectifs, choisissez un courtier offrant une large gamme de marchés. Certains se concentrent sur les actions européennes, tandis que d’autres permettent d’accéder à des marchés internationaux.
4. Support client et assistance : Un bon support client est essentiel pour obtenir de l’aide en cas de besoin. Assurez-vous que le courtier offre un service client réactif, idéalement disponible en plusieurs langues.

Prendre le temps de comparer les courtiers et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins est une étape essentielle pour commencer à investir en toute confiance.

3. Choisir ses actions (ou ses ETF)

Sélectionner les actions ou ETF dans lesquels investir est une étape cruciale qui demande de la réflexion et une compréhension de vos objectifs d’investissement. Les actions offrent une possibilité de croissance directe, tandis que les ETF permettent de diversifier à moindre coût et sont généralement moins risqués pour les débutants.

• Actions individuelles : Investir dans des actions d’entreprises spécifiques peut générer de forts rendements, mais implique aussi un risque plus élevé. Choisissez des entreprises stables dans des secteurs porteurs, en analysant leurs performances passées, leurs perspectives de croissance et leurs fondamentaux financiers (comme le ratio cours/bénéfices, la marge bénéficiaire, et la croissance du chiffre d’affaires).
• ETF (Exchange-Traded Funds) : Un ETF est un panier de titres (actions, obligations, matières premières, etc.) qui suit un indice ou un secteur. Les ETF sont un bon choix pour ceux qui veulent diversifier sans acheter individuellement chaque action. Par exemple, un ETF S&P 500 permet d’investir dans les 500 plus grandes entreprises américaines en une seule transaction, offrant ainsi une exposition large et diversifiée.

Pour les débutants, les ETF peuvent être plus adaptés, car ils minimisent les risques liés aux fluctuations de prix d’une seule action. Pour un portefeuille équilibré, de nombreux investisseurs combinent actions et ETF afin d’optimiser leurs rendements tout en limitant les risques.

4. Passer un ordre de bourse

Une fois vos actions ou ETF choisis, la prochaine étape consiste à passer un ordre de bourse. Il existe plusieurs types d’ordres, chacun ayant un impact sur la manière dont l’achat ou la vente est exécuté.

• Ordre au marché : C’est l’ordre le plus simple. Il permet d’acheter ou de vendre immédiatement au meilleur prix disponible. Il est idéal si la rapidité d’exécution est plus importante que le prix exact.
• Ordre limité : Cet ordre permet de fixer un prix maximum à l’achat ou minimum à la vente. Il est exécuté uniquement lorsque ce prix est atteint, ce qui peut prendre du temps mais garantit que vous ne dépassez pas le montant souhaité.
• Ordre stop : Utilisé principalement pour limiter les pertes, cet ordre déclenche une vente automatique dès que le prix d’une action atteint un seuil défini.

Avant de passer votre ordre, il est essentiel de bien comprendre les types d’ordres pour choisir celui qui convient à votre stratégie. Par exemple, si vous souhaitez acheter une action à un prix précis, l’ordre limité est recommandé. Pour une action que vous devez vendre rapidement en cas de baisse, l’ordre stop est plus adapté. Passer un ordre en connaissance de cause permet d’investir de manière sereine et efficace.

5. La fiscalité des actions

La fiscalité des actions est un aspect clé à considérer avant d’investir, car elle affecte directement les rendements. En fonction de votre pays de résidence, la taxation des actions peut varier.

En France, par exemple, les gains issus de la vente d’actions sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, qui comprend 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Il est également possible, sous certaines conditions, d’opter pour l’imposition au barème progressif si cela est plus avantageux. Quant aux dividendes, ils sont également soumis à ce taux de 30 %.

Pour les investisseurs ayant opté pour un PEA, les avantages fiscaux se manifestent après cinq ans de détention : les plus-values réalisées sont alors exonérées d’impôt sur le revenu, ne laissant que les prélèvements sociaux à régler. Cela rend le PEA très attractif pour les investisseurs à long terme.

Comprendre la fiscalité des actions et adapter sa stratégie en conséquence est crucial pour optimiser la rentabilité de vos investissements. Une bonne planification fiscale peut vous aider à économiser sur les taxes et à maximiser vos rendements à long terme.

6. Comment acheter des actions de startups et de PME non cotées ?

Investir dans des startups et des PME non cotées est une alternative intéressante pour diversifier son portefeuille et soutenir des entreprises en croissance. Contrairement aux actions cotées en bourse, ces investissements sont moins accessibles et impliquent souvent un processus d’achat plus complexe. Toutefois, ils offrent un potentiel de rendement élevé, bien que le risque soit également plus important.

• Le crowdfunding : Plusieurs plateformes de financement participatif, comme Wiseed, Seedrs, ou Anaxago, permettent d’investir dans des startups et PME non cotées. En échange de votre investissement, vous recevez des parts de l’entreprise, et vous participez ainsi à son développement.
• Les fonds d’investissement : Certains fonds spécialisés, comme les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation), investissent dans des PME innovantes. En investissant dans ces fonds, vous bénéficiez d’une gestion professionnelle et pouvez diversifier votre portefeuille de startups.
• Les business angels : Pour ceux qui disposent d’un capital important et d’un fort intérêt pour l’entrepreneuriat, devenir business angel est une option. Il s’agit d’investir directement dans des entreprises en démarrage, en fournissant non seulement des fonds mais aussi un accompagnement stratégique.

Investir dans des startups et des PME non cotées peut être très rentable, mais il est important de bien évaluer les risques et de comprendre que ces investissements sont moins liquides. Ils demandent souvent un engagement sur le long terme avant de générer des retours significatifs.

Conclusion

Acheter des actions est une étape importante pour diversifier et renforcer son patrimoine financier. Que vous choisissiez d’investir dans des actions cotées, des ETF, ou des startups non cotées, il est essentiel de bien comprendre les étapes et les options disponibles : le choix du type de compte, la sélection d’un courtier fiable, et la connaissance de la fiscalité sont autant d’éléments à maîtriser pour investir de manière éclairée.

Chez ExcePlus, nous vous accompagnons dans ce parcours avec des ressources conçues pour faciliter vos décisions d’investissement. Pour en savoir plus sur les stratégies et les meilleures pratiques en matière d’achat d’actions, explorez notre plateforme et découvrez nos guides et outils pour faire de vos investissements un succès.